中国银行保险监督管理委员会东莞监管分局（以下简称“东莞银保监分局”）发布的行政处罚信息公开表显示，东莞常平新华村镇银行（以下简称“常平新华村镇银行”）因存在多项违法违规行为，被责令改正，并处罚款75万元，这一消息不仅引发了市场对村镇银行合规经营的关注，也因其大股东为马鞍山农村商业银行股份有限公司（以下简称“马鞍山农商行”）而备受瞩目。

违规事由涉及多项业务管理问题

据东莞银保监分局披露,常平新华村镇银行的违法违规行为主要集中于贷款资金管理、业务流程规范性及内部控制等方面，具体包括：

1. 贷款资金未按约定用途使用：部分贷款资金被挪用于投资、购房等非约定领域，违反了《固定资产贷款管理办法》及《流动资金贷款管理办法》关于贷款支付管理的相关规定；
2. 贷前调查不尽职：对借款人主体资格、还款能力及贷款用途的真实性、合规性审查不严，导致信贷风险隐患；
3. 内部控制流程缺陷：未严格执行授信审批流程，存在“逆程序”审批、越权审批等问题，反映出内部管理机制的薄弱环节。

上述行为违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条关于“银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则”的规定，东莞银保监分局依据该法第四十六条，对常平新华村镇银行作出罚款75万元的行政处罚，并责令其限期整改。

大股东马鞍山农商行：责任与引申思考

公开信息显示,常平新华村镇银行成立于2008年，是经中国银行业监督管理委员会批准设立的股份制村镇银行，其大股东为马鞍山农商行，持股比例为51%，作为主发起行，马鞍山农商行在常平新华村镇银行的治理结构、风险管控及合规经营中承担着重要责任。

此次常平新华村镇银行受罚,虽然直接责任主体为该行本身，但也折射出大股东对村镇银行合规管理的传导与监督作用有待加强，近年来，随着监管对中小银行风险防控力度的加大，部分村镇银行因股东背景复杂、公司治理不完善等问题频发，如何通过大股东引入规范的管理经验、强化风险隔离机制，成为村镇银行可持续发展的关键。

马鞍山农商行作为安徽省头部农商行,在跨区域经营中如何平衡自身发展与旗下村镇银行的合规管控，也成为市场关注的焦点，业内人士指出，大股东需切实履行“穿透式管理”责任，避免因追求规模扩张或短期利益而忽视对子行的风险约束。

村镇银行合规经营任重道远

近年来,监管部门持续加大对银行业违法违规行为的查处力度，尤其聚焦中小银行在信贷管理、关联交易、数据治理等领域的风险点，此次常平新华村镇银行被罚，再次敲响了合规经营的警钟。

作为服务“三农”、小微及地方经济的基层金融机构，村镇银行的健康发展离不开稳健的合规体系，常平新华村镇银行需深刻吸取教训，完善内控机制，提升员工合规意识，确保信贷资金流向实体经济合规领域，监管部门也将持续强化日常监管与现场检查，推动村镇银行回归本源、筑牢风险防线，维护区域金融稳定。

对于马鞍山农商行而言,如何通过此次事件举一反三，加强对旗下村镇银行的合规督导，或将成为其跨区域发展战略中必须补齐的“短板”。

（完）